כמה כסף תוכלו לגייס לתזרים החודשי בעזרת ניכיון שיקים?

שאלה

מעוניין לדעת כמה כסף אפשר לגייס לתזרים החודשי בעזרת ניכיון שיקים?

תשובה

התשובה מאוד פשוטה כסכום השיקים הדחויים שבבעלות העסק.
אם לעסק יש 100,000 ש”ח בשיקים דחויים שעתידים להפרע בעוד 3 חודשים, הוא יכול לקבל עבורם במזומן את ערכם בהפחתת העמלה הנהוגה בשירות של ניכיון שיקים.
שירות של ניכיון שיקים הוא שירות חשוב אך, צריך להשתמש בו בחוכמה באופן שאתה מצליח להשיג את ההשפעה הרצויה על תזרים המזומנים אך, במינימום של שימוש בשירות. כי על שירות כזה אתה משלם עמלה שמפחיתה את הרווחים של העסק.
בכדי להבין יותר טוב במה מדובר קרא את המידע שלהלן על תזרים המזומנים ועל השירות של ניכיון שיקים.

למה צריך תזרים מזומנים?

אחד הדברים החשובים ביותר להצלחת כל עסק גדול או קטן זה תזרים המזומנים.
תזרים מזומנים מציין את הכסף שנכנס לעסק כהכנסה ואת הכסף שיוצא מהעסק כהוצאה.
ולכן, תזרים מזומנים שלילי מראה שיותר כסף יוצא מהעסק ואילו תזרים מזומנים חיובי מראה שיותר כסף נכנס לעסק.
עסק יכול להרוויח אך, אם הוא בתזרים מזומנים שלילי הוא בבעיה.
משום שתזרים מזומנים שלילי אומר שאין לעסק כסף נזיל וזו בעיה כי כל עסק צריך כסף נזיל בכדי לשלם לעובדים, לספקים, תשלומי הלוואות ועוד.
לכן, כל עסק מצליח בין אם מדובר בעסק קטנים, בינוניים או גדולים, צריך תזרים מזומנים חיובי עם כסף נזיל.

סיבות אפשריות לתזרים מזומנים שלילי

יכולות להיות מספר סיבות לתזרים מזומנים שלילי בעסק כגון:

העסק מפסיד כסף ולא מצליח לכסות את ההלוואה שנלקחה להקמתו.
החזרי ההלוואות לא תוכננו כראוי ואינם תואמים את יכולת ההחזר של העסק
מינוף גבוה שבו העסק יכול להיות אפילו עסק מרוויח אך, בעל העסק לקח יותר מידי התחייבויות שלא יוכל לעמוד בהם.
פערי זמן בין תשלום על סחורה וקבלת תמורה עליה. עסק יכול לקנות סחורה ולמכור אותה ברווח אך, אם יש פערים גדולים בין המועד שבו העסק משלם על הסחורה לספק ולבין המועד שהוא מקבל כסף מהלקוחות על הסחורה, זה מצב שיכול לגרום לתזרים מזומנים שלילי.

חשוב להבין שעסק יכול להיות רווחי אך אם תזרים המזומנים שלו הוא שלילי הוא עלול לקרוס.
עסקים רבים נקלעים לתזרים מזומנים שלילי בגלל פערי הזמן שבין תשלומים לספקים ובין קבלת התשלום בפועל מהלקוחות.
לקוחות רבים נוהגים לשלם בשיקים דחויים בגלל שיטת השוטף פלוס שבה התשלום עבור הסחורה מתקבל זמן מה לאחר קבלתה.
בישראל נהוג להשתמש באשראי שוטף פלוס 30, 45, 60 ואפילו 90 יום, מה שעלול לגרום לבעיות קשות בתזרים המזומנים של העסק.
אחד הפתרונות לעסקים למצב של שיקים דחויים שפוגעים בתזרים המזומנים הוא הפתרון של ניכיון שיקים.

מה זה ניכיון שיקים?

ניכיון שיקים הוא שירות בו אתה מקבל כסף מזומן תמורת השיקים הדחויים שלך, בניכוי עמלה וריבית.
זהו למעשה שירות מימון ושירות זה זה מאוד שכיח ומקובל בקרב עסקים קטנים ובינוניים.
ככל שמועד הפירעון של השיק מאוחר יותר וככל שקיים סיכון גבוה יותר שהשיק לא יכובד בבנק כך, גם העמלה והריבית על השירות יהיו גבוהים יותר.
הגופים שעוסקים בניכיון שיקים הם” בנקים, בחברות לניכיון שיקים, חברות למימון אשראי חוץ בנקאי, חברות ביטוח וחלפנים המספקים שירות של ניכיון שיקים בפיקוח משרד האוצר.
רק חברות שאושרו ע”י משרד האוצר, רשאיות לספק את השירות.
חשוב לציין כי רק גופים גדולים כמו בנקים וחברות ביטוח גובים גם עמלה וגם ריבית.
חברות מימון חיצוניות בדרך כלל יגבו רק עמלה קבועה מראש.

כיצד מתבצע ניכיון שיקים בחברות המספקות את השירות?

בעל העסק מוסר את השיק לבין חברת הניכיון ומשלם עמלה שנקבעה מראש לחברת הניכיון.
בעל העסק ידרש להציג ביטחונות וערבויות לשיק
כמו כן, הוא יצטרך להוכיח שהחתומים על הצ’ק אינם בעלי עבר פלילי כלשהו.
הוא צריך להוכיח שהצ’ק סחיר, בכדי שחברת הניכיון תוכל לעשות בו שימוש אחרי הפירעון.
חברת הניכיון מעבירה לבעל עסק את הכסף לבנק לפי הערך הנקוב על השיק ובניכוי העמלה.

מה עדיף בנק או חברה לניכיון שיקים?

הבנקים בגלל מעמדם הפיננסי לא מוכנים לנכות כל שיק שמגיע אליהם והם מערימים לא מעט קשיים על בעלי העסקים.
לעומת זאת, חברות לניכיון שיקים הם יותר גמישות ומספקות מחירים טובים יותר ללקוחות.
שירות ניכון שיקים בבנק כרוך בביורוקרטיה רבה, סרבול, דרישה ליותר ערבונות ופגיעה במסגרת האשראי.
בחברות ניכיון שיקים התהליך יותר מהיר, פחות מסורבל ונוח.